Financiamento: entenda Tabela Price e SAC antes de assinar

Ao financiar um imóvel ou um carro, a pergunta que define quanto você vai pagar não é só 'qual a taxa de juros', mas também 'qual o sistema de amortização'. No Brasil, os dois mais comuns são a Tabela Price e o SAC — e a escolha entre eles muda significativamente o valor das parcelas e o total de juros pago.

O que é amortização

Toda parcela de um financiamento tem duas partes: os juros (o custo de pegar dinheiro emprestado) e a amortização (o pedaço que efetivamente abate a dívida). A diferença entre Price e SAC está em como essas duas partes se comportam ao longo do tempo.

Tabela Price: parcelas fixas

Na Price, a parcela é fixa do começo ao fim. No início, a maior parte dela é juros e só uma fatia pequena amortiza; com o tempo, essa proporção se inverte. A vantagem é a previsibilidade — você sabe exatamente quanto pagará todo mês. A desvantagem é que, como a dívida cai devagar no começo, o total de juros tende a ser maior.

SAC: parcelas decrescentes

No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parte que amortiza é fixa, e os juros incidem sobre o saldo devedor — que cai mês a mês. Resultado: as primeiras parcelas são mais altas (pesam mais no orçamento no início), mas elas diminuem com o tempo, e o total de juros costuma ser menor que na Price. É o sistema mais comum em financiamentos imobiliários da Caixa.

Qual escolher

Não há resposta única. O SAC tende a custar menos juros no total e é bom para quem aguenta parcelas iniciais mais pesadas e quer quitar mais rápido. A Price facilita o planejamento com parcela constante e pode caber melhor em quem tem orçamento apertado no começo. Simular os dois com os mesmos valores é a única forma de ver a diferença em reais para o seu caso.

Cuidado com o CET, não só com a taxa

A taxa de juros nominal não conta a história toda. O CET (Custo Efetivo Total) inclui seguros obrigatórios, tarifas e taxas administrativas — e é ele que mostra quanto o crédito custa de verdade. Ao comparar propostas, compare CET com CET, não taxa com taxa.

Perguntas frequentes

Amortizar antecipadamente vale a pena?

Quase sempre. Ao amortizar, você abate o saldo devedor e reduz os juros futuros. Pela regra, a amortização extraordinária deve reduzir o saldo — você escolhe entre diminuir o valor da parcela ou o prazo. Reduzir o prazo costuma economizar mais juros.

Posso trocar de Price para SAC depois?

Geralmente não durante o contrato — o sistema é definido na contratação. Por isso a escolha inicial importa tanto. Simule antes de assinar.