Simulador de Financiamento
Simule financiamentos imobiliários e de veículos. Compare SAC e Tabela Price, veja parcelas, total de juros e tabela de amortização. Grátis.
Sistema de amortização
Price: parcelas fixas. Juros maiores no início, amortização cresce gradualmente.
20 ano(s) e 0 mês(es)
Sobre Simulador de Financiamento
Um financiamento é essencialmente um empréstimo de longo prazo onde você devolve o valor principal (amortização) acrescido de juros em parcelas periódicas. No Brasil, os dois sistemas mais usados são: o SAC (Sistema de Amortização Constante), onde a parcela de principal é fixa e as parcelas diminuem ao longo do tempo — mais usado em financiamentos imobiliários; e a Tabela Price, onde as parcelas são iguais do início ao fim — mais usada em financiamentos de veículos e crédito pessoal. Esta ferramenta calcula ambos os sistemas com total transparência: exibe a tabela de amortização completa (parcela, juros, amortização e saldo devedor mês a mês), permitindo comparar qual sistema é mais vantajoso para cada situação.
Como usar o Simulador de Financiamento
Informe o valor do bem, a entrada, a taxa de juros (mensal ou anual), o número de parcelas e escolha o sistema (SAC ou Price). Clique em 'Simular' para ver as parcelas, total de juros, custo total e a tabela de amortização completa.
Para que serve?
Para simular financiamento de imóvel, carro, moto ou qualquer bem de valor. Comparar SAC vs Tabela Price, planejar o impacto das parcelas no orçamento, entender quanto são os juros totais e avaliar se vale antecipar parcelas para reduzir os juros.
Price, SAC e SAM: como cada sistema amortiza a dívida de forma diferente
Os três sistemas de amortização diferem na forma como distribuem o pagamento do principal ao longo do tempo. No Sistema Price (ou Francês), a parcela é fixa, mas a composição muda: no início paga-se mais juros e menos amortização; no fim, o inverso. O cálculo usa a fórmula da anuidade: PMT = PV × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização do principal é idêntica em todos os períodos (PV/n), mas os juros decrescem porque incidem sobre saldo devedor menor — resultado: parcelas decrescentes. O SAM (Sistema de Amortização Misto) é a média aritmética das parcelas Price e SAC, adotado historicamente pela CEF em alguns contratos habitacionais. O Custo Efetivo Total (CET) obrigatório pelo Banco Central inclui juros, seguros, tarifas e IOF — por isso sempre excede a taxa nominal do contrato.
Armadilhas do financiamento imobiliário e como o simulador ajuda a negociar
A comparação entre propostas de bancos diferentes exige normalizar pelo CET, não pela taxa de juros anunciada no balcão. Um banco que oferece 10,5% a.a. com seguro MIP/DFI embutido pode ser mais caro do que outro com 11% a.a. mas tarifas menores. No financiamento pelo SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), a taxa pode ser corrigida pelo IPCA ou ser prefixada — contratos IPCA+ têm parcela inicial menor, mas expõem o tomador ao risco inflacionário por 20 ou 30 anos. Profissionais de crédito imobiliário usam a planilha de amortização exportada pelo simulador para verificar se o banco está aplicando a correção monetária corretamente mês a mês, prática especialmente relevante em contratos pós-pandemia que sofreram carência e re-parcelamento de saldo devedor.
Perguntas Frequentes
Qual a diferença entre SAC e Tabela Price?
No SAC, a amortização (devolução do principal) é constante em todas as parcelas. Os juros caem mês a mês porque incidem sobre um saldo devedor que diminui de forma mais acelerada. As primeiras parcelas são mais altas, mas o custo total de juros é menor. Na Tabela Price, as parcelas são iguais — os juros são maiores no início e a amortização é menor, o que faz o saldo devedor cair mais devagar e o custo total de juros ser maior.
SAC ou Price: qual é melhor?
O SAC paga menos juros no total, pois amortiza mais rápido. O Price é preferível quando o orçamento é apertado no início, pois as primeiras parcelas são menores. Para financiamentos longos (20–30 anos), a diferença de juros entre os sistemas pode representar dezenas de milhares de reais — o SAC costuma ser mais vantajoso no longo prazo.
O que é amortização?
Amortização é a parte da parcela que efetivamente reduz a dívida (o principal). O restante da parcela são os juros, que são a 'cobrança' do banco pelo empréstimo. No início de qualquer financiamento, os juros representam a maior fatia da parcela; com o tempo, à medida que o saldo devedor diminui, a proporção de amortização cresce.
Vale a pena amortizar o financiamento antecipadamente?
Em geral, sim — especialmente no sistema Price, pois cada pagamento antecipado reduz o saldo devedor e, portanto, todos os juros futuros. Você pode amortizar reduzindo o prazo (paga menos juros) ou reduzindo o valor das parcelas (menor comprometimento mensal). A lei permite amortização parcial ou quitação total a qualquer momento, com redução proporcional dos juros.
O CET está incluído neste simulador?
O simulador calcula os juros do financiamento com a taxa informada. O CET (Custo Efetivo Total) real inclui também taxas de cadastro, seguros obrigatórios (MIP e DFI em imóveis), IOF e tarifas bancárias — que variam por instituição. Para o CET exato, solicite ao banco a planilha do CET antes de assinar o contrato.
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