Simulador de Poupança
Simule o rendimento da poupança com aportes mensais, compare com CDI e CDB e veja a evolução mês a mês. Gratuito e sem cadastro.
Poupança atual: ~0,5%/mês (Selic > 8,5%/a)
5 ano(s) e 0 mês(es)
Sobre Simulador de Poupança
A poupança é o investimento mais popular do Brasil — isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, sem taxa de administração e com liquidez imediata. A regra de remuneração atual: quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial, atualmente próxima de zero). Quando a Selic está abaixo de 8,5%, rende 70% da Selic + TR — a chamada 'poupança nova' (regra em vigor desde 2012). Esta ferramenta simula o crescimento do seu saldo na poupança ao longo do tempo, considerando depósitos mensais e taxa configurável, e compara automaticamente com investimentos de renda fixa como CDB, CDI e LCI/LCA para você tomar decisões financeiras mais informadas.
Como usar o Simulador de Poupança
Informe o valor inicial, o depósito mensal, a taxa da poupança (padrão 0,5%/mês) e o prazo em meses. Clique em 'Simular' para ver o montante final, rendimento total, gráfico de evolução anual, tabela mês a mês e comparação com outros investimentos.
Para que serve?
Para planejar a reserva de emergência, calcular quanto terá guardado em X meses, comparar poupança com CDB ou Tesouro Direto, simular metas financeiras (viagem, compra de bem, entrada de imóvel) e ensinar educação financeira.
Como a poupança brasileira remunera: regra dos 70% da SELIC e TR explicadas
A remuneração da caderneta de poupança no Brasil mudou com a Lei 12.703/2012 e segue uma regra dual: quando a SELIC meta está acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% ao mês mais variação da Taxa Referencial (TR); quando a SELIC está igual ou abaixo de 8,5% a.a., o rendimento passa a ser 70% da SELIC mais TR. A TR é calculada pelo Banco Central a partir das taxas dos CDBs prefixados dos grandes bancos, sendo habitualmente próxima de zero nos últimos anos. Os créditos na poupança seguem 'datas de aniversário' mensais — não há capitalização diária; um resgate feito um dia antes do aniversário perde todo o rendimento do período. O simulador precisa conhecer a data de início para calcular corretamente os aniversários e eventuais períodos sem rendimento.
Poupança versus renda fixa: o custo de oportunidade que os números revelam
A principal utilidade do simulador não é confirmar que a poupança vai render — é quantificar o custo de oportunidade de mantê-la frente a alternativas de risco semelhante. Um CDB de banco de médio porte a 100% do CDI com proteção do FGC (garantia até R$ 250 mil por CPF por instituição) tem liquidez diária e, com a SELIC atual, rende significativamente mais que a poupança com a mesma segurança jurídica. O Tesouro SELIC, por sua vez, tem risco soberano e liquidez em D+1. O erro mais comum de investidores iniciantes é assumir que 'poupança é segura' e CDB não — ambos têm garantia do FGC até o limite, mas a rentabilidade é estruturalmente diferente. Comparar os valores projetados lado a lado após 5 ou 10 anos deixa essa diferença evidente de forma concreta.
Perguntas Frequentes
Qual é a taxa atual da poupança?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano (cenário atual em 2026), a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Como a TR está próxima de zero há anos, o rendimento efetivo é de aproximadamente 0,5% ao mês, equivalente a cerca de 6,17% ao ano.
A poupança paga Imposto de Renda?
Não. Os rendimentos da poupança são totalmente isentos de IR para pessoas físicas. Essa é uma das principais vantagens frente a CDB, fundos de renda fixa e Tesouro Direto, que têm alíquota de IR de 15% a 22,5% dependendo do prazo.
Quando a poupança é melhor que o CDB?
Para prazos curtos (abaixo de 180 dias), a poupança pode superar CDBs que pagam menos que ~100% do CDI, pois nesses prazos o IR do CDB chega a 22,5%. Para prazos acima de 2 anos e CDBs acima de 100% CDI, o CDB líquido costuma superar a poupança. Compare sempre o rendimento líquido (após IR) de cada opção.
Quando o dinheiro rende na poupança?
O rendimento é creditado mensalmente na 'data de aniversário' — o mesmo dia do mês em que você fez o depósito. Saques antes dessa data perdem o rendimento do período. Por isso, para maximizar o rendimento, evite sacar na véspera do aniversário.
Existe garantia do FGC para a poupança?
Sim. A poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira. Valores acima disso não têm cobertura do FGC.
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